董希淼：积极稳妥发展数字金融
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7月6日，国务院金融稳定发展委员会召开会议，要求加强对金融领域战略性、前瞻性、基础性、针对性的问题研究，围绕一系列重大课题，加大研究力度，增强政策储备。其中的重大课题，包括“发展普惠金融、绿色金融、数字金融”。这是国务院金融稳定发展委员会首次提及“数字金融”。下一步，应采取切实措施，在加强研究的基础上积极稳妥发展数字金融，更好地服务经济社会高质量发展。
我国高度重视金融与科技融合发展。从早年的金融电子化、互联网化到近年的互联网金融、数字金融，发展呈现螺旋式上升态势。2014年3月，《政府工作报告》第一次提出“互联网金融”。2015年7月，中国人民银行等印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，加强对六类业态监管。2016年4月，党中央、国务院部署开展互联网金融风险专项整治工作。2019年8月，央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019－2021年）》，明确金融科技发展方向和任务、路径和边界。去年初，面对突如其来的新冠肺炎疫情，“非接触银行”等服务模式兴起，助力疫情防控和经济社会恢复发展。去年11月起，我国加强金融科技监管，加大反垄断和反不正当竞争力度。
数字金融是金融与科技融合的高级发展阶段，是金融创新和金融科技的发展方向。《中国数字金融创新发展报告（2021）》认为，数字金融在金融数据和数字技术双轮驱动下，金融业要素资源实现网络化共享、集约化整合、精准化匹配，进入金融与经济协同发展阶段，实现金融高质量发展，推动数字经济和实体经济融合。
我国数字金融在用户规模、应用场景等方面走在全球前列。一个很重要的原因是，我国数字经济蓬勃发展。近年来，我国数字经济增长速度迅猛，与国民经济和社会发展各领域融合的广度和深度不断拓展，一方面，不断激发消费、拉动投资、扩大出口、创造就业；另一方面，为传统产业、行业注入新的生机和活力，成为高质量发展的重要驱动力。数字经济日益成为落实国家重大战略的关键力量，对实施创新驱动发展战略、构建新发展格局具有重要意义。
经济兴，金融才能兴。数字经济发展为数字金融发展创造了良好条件，数字金融的发展则为数字经济发展提供了强大支持。从2014年着手准备，到目前全国在“10＋1”地区和场景试点测试，我国较早启动法定数字货币即数字人民币（e－CNY）研发，逐步实现法定货币的电子化和数字化，将更好地满足数字经济发展对货币和支付体系的更高要求。互联网和信息科技蓬勃发展，金融基础设施不断完善，为数字金融全面发展奠定了坚实的技术基础。
发展数字金融，关键在金融业。“十四五”规划和2035年远景目标纲要指出，“稳妥发展金融科技，加快推进金融机构数字化转型”。金融业应破除数字金融发展的体制机制障碍，以金融科技子公司、直销银行子公司、理财子公司等设立为契机，探索市场化程度更高的公司治理、薪酬激励等机制；应明确数字金融发展方向和重点，加大对数字金融的人才培养投入，全面推进金融领域数字化转型。
发展数字金融，须加强金融监管。金融管理部门应强化监管科技运用和金融创新风险评估，探索建立创新产品纠偏和暂停机制，引导数字金融以服务实体经济为本源，确保数字金融行稳致远。
（作者系招联金融首席研究员）
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